Kreditna sposobnost
Proceni koliki kredit možeš dobiti — na osnovu tvojih prihoda, postojećih obaveza i NBS DSTI pravila. Odmah, bez registracije, bez slanja dokumenata.
Svi aktivni krediti, lizing, kreditne kartice (mesečna obaveza).
Napredne opcije (kamatna stopa)
Prema NBS pravilima, sve mesečne obaveze ne smeju preći 50% neto prihoda za stambeni kredit.
Na 240 meseci, NKS 5.50%
Ako kamatna stopa poraste za 2 procentna poena (istorijski realan scenario za varijabilne kredite), tvoj maksimalni kredit pada na ovaj iznos. Preporučujemo da se prilagođavaš ovom, ne optimalnom scenariju.
Informativna procena. Konačnu sposobnost određuje banka uz uvid u Kreditni biro i dokumentaciju.
Šta je DSTI i kako banka računa sposobnost?
DSTI pravilo
NBS propisuje da zbir svih mesečnih rata (DSTI — Debt Service-to-Income) ne sme preći 40–60% neto prihoda. Za stambene kredite limit je viši (do 60%), za keš i auto niži (40%). Visina limita zavisi i od visine prihoda.
Šta banka još proverava
Pored DSTI-ja, banka analizira Kreditni biro (istorija plaćanja), vrstu zaposlenja (na određeno vs. neodređeno), starost, broj članova domaćinstva i tip nekretnine (za stambene). Kalkulator daje orijentacionu procenu — konačno odobrava banka.
Stress test
Ako uzmeš varijabilni kredit, kamata se može promeniti. U periodu 2022–2023. NBS je podigla stopu s 1% na 6,5%. Preporučujemo da planiraš budžet po "stres" scenariju — sa kamatom +2 p.p. u odnosu na danas.